浙大專家解讀：臺州小微金融成功經驗可復制到全國

浙江在線·浙商網12月22日消息(記者 甘居鵬)“十二五”即將收官，而“十三五”即將到來。十八屆五中全會審議通過了《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十三個五年規劃的建議》(下稱《建議》)，一經發布即引發熱議。在金融領域，“金融改革”、“擴大民間資本進入銀行業”、“規范發展互聯網金融”等成為關鍵詞。

12月2日召開的國務院常務會議決定建設浙江省臺州市小微企業金融服務改革創新試驗區。自此，浙江擁有溫州和臺州兩個國家級金融改革試驗區。

金融業的變革正迎來一個歷史機遇期，作為金融產業大省、強省的浙江，也正在謀篇布局，提出要把金融產業打造為七大萬億級現代產業之一。“十三五”期間，浙江金融業將如何發展？創新重點在哪些方面？浙江在線記者專訪了浙江大學管理學院姚明龍副教授，對規劃建議進行了解讀。

浙江大學管理學院會計與財務管理專業副教授姚明龍博士

人民幣國際化進入全新發展階段

記者：《建議》提出，構建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構體系，擴大民間資本進入銀行業。此外，形成對外開放新體制，有序實現人民幣資本項目可兌換，推動人民幣加入特別提款權，成為可兌換、可自由使用貨幣。這會帶來哪些影響？

姚明龍：實際上這牽涉到兩個基本問題：國內金融業(銀行業)的市場化改革與加快人民幣國際化步伐。國內金融(銀行業)市場化改革直接目標是構建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構體系。構建商業性金融、開發性金融、政策性金融、合作性金融分工合理、相互補充的金融機構體系。

具體來說，第一，就是要進一步深化國家開發銀行、進出口銀行和農業發展銀行改革，加強資本約束，完善治理機制，更好地發揮開發性金融和政策性金融在促增長、調結構方面的作用，加大對經濟重點領域、薄弱環節的支持力度；第二，繼續鞏固商業性金融機構改革成果，優化國有金融機構股權結構，改善金融機構公司治理機制，建立現代金融企業制度，形成有效的決策、執行和制衡機制；第三，推動一批具有國際競爭力和跨境金融資源配置權的中資金融機構快速穩健成長；第四，依托合作經濟組織，引導合作性金融健康發展，形成廣覆蓋、可持續、補充性組織體系。國內金融(銀行業)市場化民營化改革的根本目標是充分挖掘間接融資，支持實體經濟發展的效率，提高金融機構服務質量，降低企業融資成本。完善國有金融資本管理制度，增強國有金融資產的活力、控制力和影響力。

人民幣國際化就是使人民幣成為國際貨幣的過程。國際貨幣一般具有三大國際性職能(包括國際性計價職能、國際性結算職能和國際性儲備貨幣職能，它們相應充當跨國界的價值尺度、流通與支付手段以及價值儲藏手段)。人民幣國際化意味著在國際范圍內人民幣可以實現與行使以上三個方面的部分或全部功能。隨著人民幣順利納入IMF的SDR貨幣籃子，當前人民幣國際化已經進入一個全新的發展階段。

記者：證券是金融產業的一個重要方面，而浙江在證券期貨方面是全國最活躍的省份之一。上市公司對浙江產業轉型升級有何意義？

姚明龍：公開上市及私募掛牌證券是資本市場直接融資的主要載體與工具。浙江的上市公司總體實力不凡，境內外上市公司數量、總市值均居全國前列。浙江的上市公司在資本市場已經有比較成熟的運作經驗，可以把上市公司的國內外收購兼并活動作為當前和未來浙江資本有效輸出、實現區域投資資本高地戰略目標的重要手段。

依托多層次資本市場，浙江的上市公司能充分利用資本市場融資，便利發揮作用，通過資本運作基礎上的產業整合來促進區域經濟轉型升級，促進金融資本與產業資本的深度融合，最終提高資源綜合利用效能。

臺州的成功經驗有望推廣全國

記者：按照《浙江省金融產業發展規劃》，到2020年，浙江基本建立全國領先的大金融產業格局、特色鮮明的金融產業功能體系、競爭力強的金融主導產業。在金融產業方面，浙江的“十三五”規劃中相應的內容是什么？

姚明龍：浙江省國民經濟發展“十三五”規劃應當系統體現《浙江省金融產業發展規劃》的基本要求，并在措施、對策上有所細化和落地。

目前浙江省金融產業存在的問題集中表現為區域性中小企業融資難、社會資金投資難“雙難”，以及金融市場風險與回報不匹配。隨著國家金融體制改革力度加大，在利率與匯率市場化、人民幣國際化、資產證券化的大背景下，浙江面臨著挑戰和機遇，金融產業有很大的發展空間。同時在經濟發展新常態下，實體經濟和服務于實體經濟的金融產業正經受嚴峻考驗。

因此，浙江省“十三五”規劃應加強宏觀引導，推進發展金融產業，將其培育成為戰略性支柱產業和萬億級現代產業。

記者：浙江的金融業有著區域特色，目前臺州小微金融試驗區被升級為國家級試驗區，對浙江省的金融改革有何影響？臺州成為國家級試驗區后，新的任務是什么？

姚明龍：浙江正在打造全國資金匯聚洼地和資本高地，著力構建五大金融產業、四大金融平臺、三大區域金融的“大金融”產業格局。其中，三大區域金融布局特別值得一提的就是臺州市特色金融城市建設。臺州小微金融試驗區被升級為國家級試驗區就是一個標志性成果。

臺州擁有臺州銀行、泰隆銀行、民泰銀行3家本土城商行、180多家專注于小微企業的金融服務機構、10家國有和股份制商業銀行成為總行或省行的試點行，這在全國居于前列。接下來臺州應當系統總結，把小微金融發展成功經驗轉化為可復制的商業模式，推向浙江和全國。

互聯網金融將發力低碳經濟

記者：“規范發展互聯網金融”被寫進《建議》，浙江七大萬億級別(金融)產業也提出要創新發展互聯網金融。目前互聯網對于金融的創新體現在哪里？

姚明龍：互聯網降低了融資交易成本，如果網絡信貸產品把風險成本控制好了，便是一款極具競爭力的產品。網絡信貸平臺的出現，有利于讓民間借貸利率進一步市場化，使小微企業、個體創業者和居民等群體受益。

互聯網金融給傳統金融行業帶來的挑戰有目共睹。比如，現在有部分銀行、基金公司將業務從傳統銀行轉向互聯網，或者有的基金公司從一“出生”就帶著“互聯網”的基因，這也是因為廉價的網絡營銷拉低了基金產品的代銷成本。

目前，互聯網金融的創新點在于金融觀念、技術、產品與模式的創新，以及金融監管制度與工具的創新。未來的創新點，第一，移動支付將快速發展；第二，消費金融將成為互聯網金融的下一個金礦，例如京東的“白條”、天貓的“分期付款”和百度的“百發有戲”。未來5-10年的消費金融領域，將會是互聯網企業挖掘新業務的寶藏；第三，互聯網理財將跨界合作、平臺化綜合服務由渠道型向策略型轉變；第四，隨著大數據技術的發展，互聯網征信是一片亟待開拓的藍海；第五，互聯網金融應該發力低碳經濟，在環境金融與綠色金融領域占據一席之地。

記者：能否具體談談“綠色金融”？

姚明龍：綠色金融的基本內涵就是，遵循市場經濟規律的要求，以建設生態文明為導向，以信貸、保險、證券、產業基金以及其他金融衍生工具為手段，促進節能減排和經濟資源環境協調發展。

“綠色金融”之所以重要，源于它對強化金融及一般工商企業社會責任，促進節能減排和可持續發展的激勵約束作用。綠色金融將金融產業推到實施環境保護基本國策的最前沿，借助銀行(貨幣市場)與資本市場融資機制來切實貫徹國家“可持續發展”戰略。

可以預計，隨著我國綠色金融意識與實踐行動的普及推廣，越來越多的資金將被引導到綠色產業，同時促進淘汰落后產能，這有助于加速轉型中國經濟發展方式與優化產業結構，推進實現國民經濟的可持續發展戰略。