小微金改臺州發力 又一國家級金改試驗區落戶浙江

12月2日，國務院常務會議決定，建設臺州市小微企業金融服務改革創新試驗區。作為繼溫州金改之后浙江又一個國家級金改試驗區，臺州做了哪些努力，取得了哪些成績，今后小微金改怎么改？記者12月3日走訪了有關專家，為您獨家解讀。

為何選擇臺州

國務院為何選擇在臺州作為小微金改試驗區？近年來流行的一句行話或許是很好的注釋：小微金融“全國看浙江，浙江看臺州”。臺州小微金融的表現近年來已被同行稱為“臺州模式”。

“臺州小微金融服務已經走在全省乃至全國前列。”省金融辦小額貸款公司管理處處長殷志軍說，臺州小微貸款比重高，小微金融服務機構組織結構完備，小微金融服務產品豐富和服務能力強，信用環境和風險化解機制等都具有明顯優勢。

數據顯示，從小微金融數據上來看，臺州小微貸款余額占貸款總額比例大幅高于全省和全國。截至今年10月底，臺州小微貸款比重達48.06%，比全省高10.52%，比全國高23.14%。從金融服務機構來看，臺州有3家民營性質的城商行、9家農信系統分支機構、5家村鎮銀行、2家資金互助社等小法人金融機構。另外，臺州銀行業已設有60多家小微金融專營機構。“一個地級市有這么多的小法人金融機構和小微專業機構，特別是聚集3家城商行，這在全國是十分罕見的。”業內人士說。

此外，作為股份合作經濟發源地和民營經濟最具活力的城市之一，臺州99%的企業是民營企業，中小微企業有10萬家；民營經濟貢獻了全市90%以上的生產總值和80%的就業崗位。“活躍的民營經濟，為小微金融改革創新提供了肥沃的土壤，這都促成了國務院選擇臺州作為試驗區。”殷志軍說。

小微融資新期盼

試驗區獲批的消息，也引起當地小微企業的反響。11月24日，泰隆銀行聯合共青團、上海天始創業投資管理有限公司共同發起的路橋青年創客空間正式開園，9個創業團隊當場簽約并入駐園區。這是臺州首家“團銀合作”模式下的青年創業園區。

“這將大大方便小微企業融資，也希望未來臺州在拓寬小微企業貸款渠道，在‘互聯網+金融’方面有更多的舉措。”入駐創客之一，臺州卓訊網絡有限公司負責人李健說。卓訊網絡成立一年多來，致力于微信第三方服務平臺及APP軟件的開發，最近企業正籌備申請額度為30萬元的貸款用于新產品的推廣。

以原創、個性、極致的手工藝為特色，依托路橋新橋鎮金大田村田園式生態公園為基地，臺州手作原創基地“花田市集”項目最近人氣爆棚。項目發起人蔡一平說，“說實話，文化產業投入大，見效慢，并不受資本的青睞。”她和團隊通過大學生“創業通”，兩三天便拿到了30萬貸款，花田市集二期藝術創意工作室建設也在籌建之中。

作為黃巖本土的傳統企業，黃巖艾彼模具有限公司正經歷企業轉型帶動產品創新的關鍵時期。在租用廠房中生產3年后，這兩天，艾彼模具迎來喬遷之喜：前期投入4000多萬，2萬多平方米的新廠房已經落成，總經理何建軍把它歸功于金融機構精準和到位的服務，“企業從臺州銀行授信貸款700萬元，在企業起步創業階段解決燃眉之急”。目前，企業正在緊鑼密鼓地籌備進入資本市場，預計明年3月能在新三板上市，“無論是深化本土金融服務力度，還是借力資本市場，制造業只有加金融才能夠實現更好地騰飛。”何建軍感慨。

銀行創新信心增

聽到消息，臺州銀行行長黃軍民表示很振奮，“這是臺州的一件大喜事，我們站在小微金融改革創新的最前沿，對臺州來說既面臨著機遇，也將帶來創新發展的空間和新的利好政策。”

臺州民營經濟發達，3家城商行突破銀行業無抵押不貸的成規，探索出道義擔保、親情擔保、純信用貸款等多種不需抵質押的信貸產品。小微業主只要獲得家人支持、誠信經營，就可以獲得貸款。這3家銀行信貸余額的90%以上是信用保證貸款。在定價上，臺州本土城商行的表現也更為靈活。一戶一價、一筆一價、一期一價……形成近百檔的利率價格。

小微企業融資難，原因之一在于信息不對稱。臺州建成全市金融服務信用信息共享平臺，平臺采集了國稅、地稅、環保、金融等12家部門3700多萬條信用信息，覆蓋50多萬市場主體，幫助銀行改變目前靠“人海戰術”做小微的現狀，為未來發展大數據金融打下良好基礎。

為防范和化解企業擔保鏈、資金鏈風險，臺州市政府又牽頭成立小微企業信用保證基金。據臺州市政府金融辦業務發展處鄭曉軍介紹，“基金規模5億元，其中銀行捐資1億、財政拿出4億，為小微企業提供擔保，進行非盈利性運作。通過杠桿運作，5億可以放大到50億。”目前臺州發放保函747筆，擔保額度達13.13億元。

臺州將建設小微金改創新試驗區的消息傳來后，3家城商行都表示，這對臺州和銀行本身都是重大利好。浙江民泰商業銀行行長楊小波說，這兩天，“民泰”上下信心大增，他們時時關注政府隨即出臺的政策，這對銀行經營管理水平、服務質量的提升必然有促進作用。浙江泰隆商業銀行臺州管理總部總經理元志衛則期盼試驗區會有差異化的政策落地，“例如，在社保基金等方面，能否放寬限制，小銀行也能更公平地參與市場競爭！”

金改再闖新路

如今，發端于上世紀80年代的臺州小微金服將再次踏上改革步伐，在小微金融服務改革創新方面“闖出一條新路”。

“與以往不同，這次臺州小微金改是在經濟新常態，‘互聯網+’和人民幣國際化大背景下進行的改革。”殷志軍說，對于小微金融已經發展到一定水平的臺州來說，需要從本地實際出發，結合時代背景，進行小微金服改革創新，并為全國提供可以學習借鑒的經營。

“國務院常務會議提出發展專營化金融機構，應該是針對臺州小微金服原有領域深化改革提出的要求。”浙江工商大學金融學教授錢水土說，臺州要在銀行間接融資領域繼續發揮優勢，不斷擴展小微金融覆蓋面和深化小微服務水平，滿足小微企業融資需求。

臺州金改作為全國試點，還需要結合“互聯網+”和人民幣國際化大背景，在新領域為小微企業開拓出新路子。錢水土說，互聯網金融迅速發展的今天，臺州金融業不能回避利用互聯網服務小微企業的問題。從融資結構上看，小微企業融資難與過度依賴銀行間接融資，融資渠道單一有關，臺州需要創新小微金服模式，提高小微企業直接融資比例，發展股權融資、風險融資、債權融資等多種融資形式。

此外，完善信用評價體系和政策性擔保體系也是臺州需要進一步改革創新的領域。殷志軍說，臺州小微金改的一個重要目標就是要讓小微企業獲得與風險相匹配的多渠道金融服務。

臺州小微金改大事記

●深化“兩中心一平臺”建設。一是完善信保基金運行中心運行機制；二是完善金融服務信用信息中心運行機制；三是完善小微企業信貸產品信息查詢平臺運行機制。

●加快推進臺州小微金融研究院建設。自年初掛牌以來，臺州市以“外引內聯、多方合作、共建共管”模式推進研究院建設：一是精準定位，專注于小微金融運行規律、發展趨勢等方面的理論研究與實踐總結；二是突出實踐，注重理論對實踐的總結、升華和指導，直接服務于小微金融改革創新活動。發布全國首個“小微金融指數（臺州樣本）”。該指數按月采集、按季發布，揭示小微企業運行趨勢，為政府部門和金融機構提供決策參考。

●對接多層次資本市場。截至11月末，全市上市企業總數達35家，累計融資400多億元。目前，仍有過會企業4家，報會待審企業8家，接受輔導企業8家，還有150家成長型企業進入上市企業后備資源庫；新增新三板掛牌企業27家；在省股權交易中心掛牌企業222家。今年以來，臺州市已完成直接融資198億元，上市企業已公告披露擬再融資和并購重組約200億元，直接融資工作進一步得到加強。