銀行貸100萬(wàn)轉(zhuǎn)手放貸 臺(tái)州小老板涉高利轉(zhuǎn)貸罪被拘

溫嶺人謝某是個(gè)精明的生意人。他以進(jìn)貨名義貸款百萬(wàn)，轉(zhuǎn)手以月息9%貸給親戚王某。他不知道自己已觸犯法律。近日，謝某涉嫌高利轉(zhuǎn)貸罪被刑拘。

根據(jù)《最高人民檢察院、公安部關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》，以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予追訴：1、個(gè)人高利轉(zhuǎn)貸，違法所得數(shù)額在五萬(wàn)元以上的；2、單位高利轉(zhuǎn)貸，違法所得數(shù)額在十萬(wàn)元以上的；3、雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但因高利轉(zhuǎn)貸，受過(guò)行政處罰二次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的。

親戚來(lái)借錢(qián)

許諾月息9%

今年46歲的謝某是溫嶺市城北街道某村人。在別人眼里，他是個(gè)非常精明的人，家里的舊電器拆解生意越做越大，收益也越來(lái)越好，年收入20萬(wàn)元以上。

有錢(qián)后，來(lái)找謝某幫忙的人多了起來(lái)，其中包括他的遠(yuǎn)房親戚王某。王某跟他說(shuō)，自己要投資礦產(chǎn)生意，急需一些資金。只要謝某借他，月息9%。謝某心里一動(dòng)，盤(pán)算了一下：這100萬(wàn)元借出去，一年時(shí)間就能收到108萬(wàn)的利息，比本金還多。

回到家，謝某和老婆商量：要是拿自己做生意的本金借給對(duì)方，那么大一筆錢(qián)肯定會(huì)影響到自己生意上的資金流通。夫妻倆決定向銀行貸款，再借給王某賺利息差。

借貸100萬(wàn)元轉(zhuǎn)借親戚

17個(gè)月拿了153萬(wàn)元利息

2013年3月6日，謝某憑個(gè)人信用向當(dāng)?shù)劂y行貸款，理由是做生意進(jìn)貨需要資金，銀行經(jīng)過(guò)審核，同意借給他100萬(wàn)元。

謝某領(lǐng)取這筆貸款后，按照王某指定的銀行帳戶(hù)，將100萬(wàn)元匯了過(guò)去。王某也不含糊，當(dāng)即給他打了一張借條，白紙黑字注明月息9%。

果然，每個(gè)月9萬(wàn)利息準(zhǔn)時(shí)送到，謝某也不客氣照單全收。就這樣吃利息吃了一年零四個(gè)月。2014年8月底，王某突然沒(méi)了音信，不僅利息沒(méi)了著落，而且100萬(wàn)本金也拿不回來(lái)了。

考慮到王某是遠(yuǎn)房親戚，謝某不打算撕破臉皮。況且謝某已經(jīng)拿了153萬(wàn)元利息，扣除銀行利息，再扣除本金，還有幾十萬(wàn)元的賺頭。因此謝某沒(méi)有報(bào)警。

以進(jìn)貨為名借貸去放高利貸

謝某涉嫌高利轉(zhuǎn)貸罪被刑拘

2014年12月，消失了4個(gè)月后，終于有了王某的消息——他被捕了。

謝某一打聽(tīng)，才知道王某在騙他，哪有什么礦產(chǎn)生意？王某徹頭徹尾就是個(gè)無(wú)業(yè)游民，到處騙錢(qián)，被捕時(shí)，已非法集資3000多萬(wàn)元。

幾天后，在家的謝某突然接到警方通知，讓他快點(diǎn)到公安機(jī)關(guān)自首，原因是與他放高利貸有關(guān)。

“這也犯法？”謝某有點(diǎn)心慌了，但他不愿為此吃官司，所以選擇了躲避。

直到今年8月19日，東躲西藏的謝某被警方抓獲。日前，他被公安機(jī)關(guān)刑拘。

溫嶺公安局行政大隊(duì)經(jīng)辦民警林巧波說(shuō)，溫嶺市經(jīng)濟(jì)繁榮，涉嫌經(jīng)濟(jì)類(lèi)犯罪的有過(guò)不少，不過(guò)像謝某這樣借銀行的錢(qián)去放高利貸的案件并不多見(jiàn)。

林巧波介紹，到銀行貸款，都會(huì)被詢(xún)問(wèn)貸款目的，這是銀行決定是否發(fā)放貸款重要依據(jù)。“謝某欺騙銀行說(shuō)自己生意進(jìn)貨要用錢(qián)，所以貸款才批下來(lái)，這是一種騙取貸款的行為。”

林巧波說(shuō)：“我們?cè)诓橥跄车慕?jīng)濟(jì)案件時(shí)，發(fā)現(xiàn)他其中一筆借款是直接從銀行借來(lái)轉(zhuǎn)過(guò)去的，我們才發(fā)覺(jué)謝某借貸款放高利貸的事。”

那么謝某到底犯了什么罪？

“高利轉(zhuǎn)貸罪！”林巧波指出，這個(gè)罪名關(guān)鍵是套取金融機(jī)構(gòu)的信貸資金，轉(zhuǎn)貸給他人，獲利數(shù)額又比較大，“一般非法獲利50萬(wàn)以上，就要判刑3年以上了。”