銀行貸100萬轉手放貸 臺州小老板涉高利轉貸罪被拘

溫嶺人謝某是個精明的生意人。他以進貨名義貸款百萬，轉手以月息9%貸給親戚王某。他不知道自己已觸犯法律。近日，謝某涉嫌高利轉貸罪被刑拘。

根據《最高人民檢察院、公安部關于經濟犯罪案件追訴標準的規定》，以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，涉嫌下列情形之一的，應予追訴：1、個人高利轉貸，違法所得數額在五萬元以上的；2、單位高利轉貸，違法所得數額在十萬元以上的；3、雖未達到上述數額標準，但因高利轉貸，受過行政處罰二次以上，又高利轉貸的。

親戚來借錢

許諾月息9%

今年46歲的謝某是溫嶺市城北街道某村人。在別人眼里，他是個非常精明的人，家里的舊電器拆解生意越做越大，收益也越來越好，年收入20萬元以上。

有錢后，來找謝某幫忙的人多了起來，其中包括他的遠房親戚王某。王某跟他說，自己要投資礦產生意，急需一些資金。只要謝某借他，月息9%。謝某心里一動，盤算了一下：這100萬元借出去，一年時間就能收到108萬的利息，比本金還多。

回到家，謝某和老婆商量：要是拿自己做生意的本金借給對方，那么大一筆錢肯定會影響到自己生意上的資金流通。夫妻倆決定向銀行貸款，再借給王某賺利息差。

借貸100萬元轉借親戚

17個月拿了153萬元利息

2013年3月6日，謝某憑個人信用向當地銀行貸款，理由是做生意進貨需要資金，銀行經過審核，同意借給他100萬元。

謝某領取這筆貸款后，按照王某指定的銀行帳戶，將100萬元匯了過去。王某也不含糊，當即給他打了一張借條，白紙黑字注明月息9%。

果然，每個月9萬利息準時送到，謝某也不客氣照單全收。就這樣吃利息吃了一年零四個月。2014年8月底，王某突然沒了音信，不僅利息沒了著落，而且100萬本金也拿不回來了。

考慮到王某是遠房親戚，謝某不打算撕破臉皮。況且謝某已經拿了153萬元利息，扣除銀行利息，再扣除本金，還有幾十萬元的賺頭。因此謝某沒有報警。

以進貨為名借貸去放高利貸

謝某涉嫌高利轉貸罪被刑拘

2014年12月，消失了4個月后，終于有了王某的消息——他被捕了。

謝某一打聽，才知道王某在騙他，哪有什么礦產生意？王某徹頭徹尾就是個無業游民，到處騙錢，被捕時，已非法集資3000多萬元。

幾天后，在家的謝某突然接到警方通知，讓他快點到公安機關自首，原因是與他放高利貸有關。

“這也犯法？”謝某有點心慌了，但他不愿為此吃官司，所以選擇了躲避。

直到今年8月19日，東躲西藏的謝某被警方抓獲。日前，他被公安機關刑拘。

溫嶺公安局行政大隊經辦民警林巧波說，溫嶺市經濟繁榮，涉嫌經濟類犯罪的有過不少，不過像謝某這樣借銀行的錢去放高利貸的案件并不多見。

林巧波介紹，到銀行貸款，都會被詢問貸款目的，這是銀行決定是否發放貸款重要依據。“謝某欺騙銀行說自己生意進貨要用錢，所以貸款才批下來，這是一種騙取貸款的行為。”

林巧波說：“我們在查王某的經濟案件時，發現他其中一筆借款是直接從銀行借來轉過去的，我們才發覺謝某借貸款放高利貸的事。”

那么謝某到底犯了什么罪？

“高利轉貸罪！”林巧波指出，這個罪名關鍵是套取金融機構的信貸資金，轉貸給他人，獲利數額又比較大，“一般非法獲利50萬以上，就要判刑3年以上了。”