溫州啟動小額貸款保證保險試點 小企業(yè)可貸300萬

小微企業(yè)融資難有望進(jìn)一步緩解。近日，溫州市出臺《關(guān)于開展小額貸款保證保險試點工作的意見》，今后不需提供抵押或擔(dān)保，小型企業(yè)最高可貸300萬元；個體工商戶、城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者最高可貸100萬元。

小額貸款保證保險，是指符合條件的各類小微企業(yè)，其生產(chǎn)經(jīng)營活動中無抵押(抵押不足)或無擔(dān)保但急需向銀行貸款，可由其向保險公司投保，以銀行為被保險人和受益人的貸款保證保險。若貸款到期后，小微企業(yè)未按借款合同約定履行還貸義務(wù)的，由保險公司按照保險合同約定承擔(dān)銀行貸款損失賠償責(zé)任。早在2012年，溫州市分別在龍灣、樂清和瑞安三地開展試點，并取得實質(zhì)性進(jìn)展。

《意見》規(guī)定，在支持小微企業(yè)、個體工商戶、城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者和農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖大戶的基礎(chǔ)上，小額貸款保證保險將優(yōu)先支持科技人員、高校畢業(yè)生、境外人才等各類創(chuàng)業(yè)者，重點支持溫州市電氣、鞋業(yè)、服裝、汽摩配、泵閥五大支柱產(chǎn)業(yè)和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟、旅游休閑、現(xiàn)代物流、激光與光電、臨港石化、軌道交通、通用航空、新材料、文化創(chuàng)意、生命健康十大新興產(chǎn)業(yè)，著力支持中小型科創(chuàng)企業(yè)和列入“小升規(guī)”培育庫企業(yè)或規(guī)上企業(yè)。

其中，借款人為個人的須已在溫州市范圍內(nèi)連續(xù)居住3年以上，具有固定的住所；申請貸款的城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者還須擁有溫州市常住戶口，并由其直系親屬提供連帶責(zé)任擔(dān)保。借款人為企業(yè)的，應(yīng)具有1年以上的連續(xù)經(jīng)營記錄，企業(yè)法人代表(或?qū)嶋H控制人)須承擔(dān)無限擔(dān)保責(zé)任，企業(yè)不得有欠繳稅費、逃廢債務(wù)等違法違規(guī)行為和不良記錄。

為防止貸款資金“不務(wù)正業(yè)”，《意見》規(guī)定，以小額貸款保證保險方式的貸款資金規(guī)定只能用于生產(chǎn)經(jīng)營性用途，不得用于消費及其他用途。向小微企業(yè)單戶發(fā)放貸款金額不超過300萬元，個體工商戶、城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者單人不超過100萬元，農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖大戶單戶不超過50萬元。當(dāng)借款人欠息連續(xù)達(dá)3個月以上或貸款到期后1個月內(nèi)未償還本金、銀行催收未果的，可向保險機構(gòu)提出索賠，并向保險機構(gòu)提供出險、追償?shù)惹闆r，保險機構(gòu)按照約定向銀行理賠。履行完上述償付責(zé)任后，保險機構(gòu)應(yīng)向借款人和擔(dān)保人繼續(xù)追償；追償獲得借款人的還款，應(yīng)按照銀行與保險機構(gòu)實際承擔(dān)損失的比例在各方之間進(jìn)行分配。

為了減輕借款人融資成本，《意見》要求試點銀行和保險機構(gòu)根據(jù)借款人實際風(fēng)險和資信狀況分別實行差別化利率和保險費率，其中貸款利率最高不超過同期貸款基準(zhǔn)利率的1.3倍，保險機構(gòu)保證保險年化費率原則上不超過貸款本金的3%，對優(yōu)質(zhì)客戶、續(xù)保客戶應(yīng)給予適當(dāng)費率優(yōu)惠，貸款期限一般在1年以內(nèi)。