以房養(yǎng)老 夢想何時照進(jìn)現(xiàn)實

北京市民政局公布了《北京市“十二五”時期老齡事業(yè)發(fā)展規(guī)劃》。“十二五”時期，本市老年人口將以年均17萬的數(shù)量增長，處于快速增長期。到2015年，戶籍人口中60周歲及以上老年人口將達(dá)到320萬，占戶籍人口的23%；65周歲及以上人口將達(dá)到212萬，占戶籍人口的15%；80周歲以上人口將達(dá)到54萬，占戶籍人口的4%。

 北京市將鼓勵開展“以房養(yǎng)老”試點

《物權(quán)法》對住宅建設(shè)用地使用期期滿后怎么辦，只有四個字“自動續(xù)期”。這讓不少人擔(dān)憂，以目前普遍的70年使用期為例，70年后續(xù)期是否需要交錢、如果交錢交多少、怎么交這些具體問題目前都沒有明確的規(guī)定，更讓有以房養(yǎng)老想法的人心存顧慮。大家的房子陸續(xù)到期怎么辦？贠小蘇認(rèn)為，這個問題值得研究。不過他亦直言，不是一個部門能說得了的。雖然目前出讓期短的續(xù)期沒有交錢，但贠小蘇認(rèn)為，這并不能理解成自動續(xù)期就一定不交錢，“不是國土部說了算，也不是財政部或者法工委說了算，而應(yīng)當(dāng)整體研究。”

 中信銀行在北京、上海率先啟動“以房養(yǎng)老”的按揭業(yè)務(wù)，推出首張面向中老年客戶的專屬借記卡“信福年華”。據(jù)中信銀行人士透露，該項業(yè)務(wù)有望推廣至浙江等地區(qū)。不過，業(yè)內(nèi)專家與市場人士向記者表示，雖然“以房養(yǎng)老”長期來看需求可觀，但短期內(nèi)宜先解決法律、房產(chǎn)估價體系等制度建設(shè)。同時，該業(yè)務(wù)的推廣也有賴于人們傳統(tǒng)消費(fèi)觀念的改變。

“以房養(yǎng)老”好事該怎樣辦好

2007年10月，北京市某機(jī)構(gòu)試點通過房屋租賃方式提供養(yǎng)老服務(wù)。但該項目一直無人問津，因為“很多老人舍不得把房子給外人住，對中介機(jī)構(gòu)也不信任”。同年，上海市公積金管理中心曾試推過“以房養(yǎng)老”模式，但因真正符合條件的申請人很少，后不得不停止。究其原因，“養(yǎng)兒防老”這一傳統(tǒng)觀念使得大多數(shù)老人不愿意把養(yǎng)老的希望寄托在房子及金融機(jī)構(gòu)上；而且對于中國人來說，大部分老年人更愿意把財產(chǎn)留給子孫，而不愿意交給銀行這樣的金融機(jī)構(gòu)。

據(jù)國家相關(guān)部門統(tǒng)計，截至目前，中國有60歲以上老人1.78億，占總?cè)丝诘?3.3%。其中失能和半失能老人約3171萬人，大中城市空巢家庭高達(dá)70%。近年來，隨著老齡化速度的加快，中國已逐步步入老齡化社會，“養(yǎng)老”成為社會保障體系面臨的一個非常嚴(yán)峻的問題。不少專家認(rèn)為，當(dāng)前除了社保、商業(yè)保險和企業(yè)年金等養(yǎng)老保障體系外，將老年人的資產(chǎn)通過配置變成養(yǎng)老資源，不失為一個新途徑，這意味著以房養(yǎng)老在中國有生存土壤和發(fā)展空間，但同時，由于中國特殊的一些國情，譬如房屋產(chǎn)權(quán)70年、相關(guān)法律制度尚不完善、養(yǎng)老觀念仍需不斷更新等多個影響因素，也使得以房養(yǎng)老在中國推行起來并不那么容易。

以房養(yǎng)老中國式尷尬：擔(dān)心房價下跌 不如賣掉套現(xiàn)

在國外，特別是在美國，“以房養(yǎng)老”已經(jīng)有了成熟的經(jīng)驗，從具體做法上不難看出，想用這個方式補(bǔ)充養(yǎng)老體制，不單單是銀行或房屋中介的事，政府的擔(dān)保起著重要作用。就讓我們來看看，美國老人是如何以房養(yǎng)老的吧。美國絕大多數(shù)有房人都有當(dāng)房奴的經(jīng)歷。有一句話是這樣說的——“人是房子的過客”。工薪階層供房幾十年，到了老年卻因收入不足不得不賣掉房子，離開住了幾十年的社區(qū)，另尋便宜的地方租住。 

日本：1994年黃金計劃被重新修訂，更名為“新黃金計劃”，完善了以居家養(yǎng)老為中心的社區(qū)老年服務(wù)體系，擴(kuò)大了家庭服務(wù)員隊伍，新設(shè)為老年人提供休息及特別看護(hù)的短時服務(wù)設(shè)施、日間服務(wù)中心等，提供各種日間服務(wù)（包括飲食和體育鍛煉）。英國：異地養(yǎng)老。英國有不少老年人把自己的養(yǎng)老地點選擇到西班牙、南非等國家。這些國家物價水平較低，英國老人把本國的住宅出售后可在西班牙或南非買到面積更大或質(zhì)量更好的住宅。