“信貸工廠”扎根浙江 中小企業愁眉舒展

近日，中行嵊州支行首單“網絡通寶”業務成功辦理。一單140萬元的授信從發起到批復，只用了一個工作日。如此簡便快捷的服務得到了客戶的交口稱贊。

“網絡通寶”產品是中行浙江省分行聯手阿里巴巴潛心打磨、近期低調推出的一款專門針對有電子商務行為的中小企業的創新產品。“網絡通寶”的推出，使得中行浙江省分行中小企業融資產品“通寶”系列更為豐富。

中行浙江省分行行長陳石告訴記者，“通寶”系列的推出，是該行在“信貸工廠”這一中小企業業務新模式下因地制宜的探索創新。

因地制宜　“信貸工廠”模式扎根發芽

中小企業是浙江經濟的根基和主驅動力。中行浙江省分行從戰略高度，將中小企業業務作為全行工作的重中之重，全面復制推廣中小企業業務新模式——“信貸工廠”，極大提高了對中小企業的金融服務能力。

針對中小企業融資難題，2008年，中國銀行開始運行“信貸工廠”模式。作為中行總行確定的首批試點行，2009年初，中行在金華率先推出了針對中小企業的業務新模式——“信貸工廠”。中行浙江省分行對“信貸工廠”的摸索就此起步。

中行浙江省分行中小企業業務部總經理張立新說，為適應中小企業“短、小、頻、急、散”的融資需求特點，“信貸工廠”在審批流程上做了重大改革，推出了工廠式、標準化、流水線的運作及專業化的分工，使得業務流程實現“端對端”的無縫連接，更加專業高效。在“信貸工廠”模式下，中小企業的貸款更像是“流水線”上完成的一種工業化產品。

據了解，目前，中行浙江省分行已完成了轄區內所有二級分行的“信貸工廠”新模式復制工作，在縣級支行層面設置了近100個專職中小企業金融服務營銷團隊，專業工作人員400多人。截至今年9月末，該行中小企業貸款客戶總數8769戶，較年初增長28%；貸款余額1438億元，增幅4%；各項主要業務指標均居中行系統首位，客戶數和貸款余額約占系統內四分之一。其中，小企業貸款余額增幅19%，遠高于該行公司授信3.96%的總體增幅。

行長陳石認為，“信貸工廠”模式成功地在浙江扎根、發芽，說明這種信貸經營管理模式能夠有效地平衡銀行中小企業業務的成本、效益和風險的關系，從而實現既扶持中小企業發展，又不斷開拓金融服務新領域的“多贏”目標。

精雕細琢 “通寶”系列產品光彩熠熠

在“信貸工廠”模式下，中行浙江省分行又根據區域經濟和行業特點，結合中小企業融資需求，積極研發、精雕細琢“通寶”系列融資產品，努力將其打造成該行支持中小企業的拳頭產品。截至目前，“通寶”系列產品已達9項，支持的客戶數超過1000戶，信貸投放超過30億元。

其中，第一個推出的“義烏通寶”專為義烏小商品城商戶量身定制，創新采用商鋪使用權質押，拓寬了商戶的融資渠道，有力助推了商戶轉型升級，受到當地政府的肯定；“永康通寶”、“縉云通寶”針對永康、縉云五金產業集群，較好解決了當地中小企業供應鏈融資難題。“興隆通寶”產品是該行特別為全省優質中小企業授信客戶推出，有效提高了企業競爭力。聚焦區域經濟和產業集群，以供應鏈為突破口，開發的“蘭亭通寶”，進一步豐富了中小企業產品線及服務方案。該行還將“通寶”系列產品由中小企業領域向個人金融領域適度延伸，推出了“海寧通寶”和“西泠通寶”。

而“影視通寶”作為國內首個真正意義上認可版權質押的融資產品，更是突破了影視文化產業融資瓶頸，中行也成為在國家版權登記中心辦理版權質押登記的首家銀行。“影視通寶”于2010年7月投產，以版權和應收賬款質押，支持了唐德影視、新經典影視等一批優質影視制作企業，并擴展運用至影視制作的外圍行業，如服裝、道具、設備制作等。截至今年9月末，已發展客戶10家，發放授信2.1億元。由“影視通寶”支持的《永不消逝的電波》、《風語》、《梨花淚》、《師傅》等多部影視劇已在央視黃金檔熱播，何潤東、小宋佳、梁家輝主演的賀歲檔大片《遍地狼煙》也即將登陸大銀幕。

在一系列產品中，近期正式推出的“網絡通寶”已悄然發出熠熠光彩。這款產品是中行系統內依托網絡平臺開展小企業業務的首次探索。為大力推廣“網絡通寶”業務，中行浙江省分行調集精兵強將，專門成立“網絡金融中心”，并在信貸規模上給予傾斜。

記者在“藏”于中行浙江省分行大樓內的“網絡金融中心”看到，數位工作人員正在和有融資需求的企業主視頻溝通，了解企業的基本情況。據了解，企業主只要登陸中行“網絡通寶”網頁在線留言，工作人員立即會與其在線聯系,然后把相關資料及時提交給信貸審批人員，進入審批程序。

由于運用了信息網絡技術，采用資料電子化上報、差異化審批等手段，“網絡通寶”業務審批時效大大提高。目前該項業務從資料齊全授信發起到審批完成平均用時僅2.5天，最快的一筆“網絡通寶”業務從收到資料到下發批復僅耗時46分鐘。