余姚一信貸員自殺 牽扯出八家企業3000多萬糊涂賬

昨天，余姚“阿拉社區”論壇首頁頭條內容是一名銀行工作人員的自殺。

網友“12333”爆料：余姚梁弄農行在職資深信貸員褚某某，56歲，是當地農行“二把手”。8月6日上午9時40分左右在自家別墅上吊自殺死亡，之后被保姆發現。原因初步估計涉及民間借貸，資金在3000萬-4000萬元。

另有多位網友在微博、論壇爆料。

＠dundun：6號早上自殺的，鎮上都傳遍了。

＠忖忖看：這個事，我最清楚了，背景這么強大的人也會自殺……哎。

＠靜音：聽說遺書里密密麻麻寫清了欠別人的賬單，也算好人一個。

對于褚某某自殺原因，梁弄鎮上眾說紛紜。

網友“許小年謝國忠”說：聽說借了3000多萬，是炒股票虧了，客戶來討債，頂不住。

中小企業需要資金周轉

昨天，我對事件進行了核實。

涉及此事的陳先生告訴記者，他借給褚某某共600萬-700萬元。據他所知，目前資金大戶約有10多人，都是當地企業主、老板，每人都借出去幾百萬。

梁弄農行，全稱農業銀行余姚市支行梁弄分理處，作為鄉鎮一級，當地只有兩家銀行的分理處，多數企業貸款都在這里辦理。

陳先生說，褚某某是本地人，先后在梁弄農行、余姚環城支行做過信貸員，幾年前調回梁弄，地位相當于當地農行“二把手”。

由于掌握放貸審批，在鄉鎮里信貸員地位很被人看重，“比行長還受歡迎”，而且褚某某家庭背景不錯，經濟寬裕，受到大家信任。

梁弄鎮被稱為中國燈具之鄉，有許多中小企業，近兩年實體經濟不太景氣，經常有企業遇到資金周轉問題。

比如，A企業向銀行貸款100萬元，授信為三年，按規定，銀行為降低風險，需要企業每年把100萬元還回去一次，然后再貸出來，專業說法叫“轉貸”。

但這兩年，部分中小企業生存不易，拿不出這筆錢。

而相對穩定的B企業，不需要貸款，但在銀行有一定貸款額度。這時加以潛規則操作，B企業就能向銀行貸款100萬元，然后轉借給A企業墊付，從中收取一定利息，稱之為“過橋”。

牽線搭橋的信貸員死了

很多時候，A、B兩家企業很難相互了解、信任，發生這么大的經濟往來，需要一名老到的銀行員工幫忙牽線。在一個小鎮里，信貸員對銀行片區內企業貸款額度了如指掌，哪家企業還有多少指標沒有用，可以拿來盤活……褚某某就是這樣一個角色。

陳先生說，他的企業在鎮上屬于優質企業，每年有700萬元左右貸款額度，但并不需要借錢。

三四年前，褚某某找他商量，許諾經過褚某某協助把貸款審批下來，然后褚拿著錢借給急需用錢的中小企業。

這樣一周轉，陳先生大約可以拿到1-2分月利息，而褚也能從中賺取一筆高額手續費。

陳先生說，錢都是直接打在褚或者他親戚銀行卡里，早幾年資金只有幾十萬，轉借出去一周、半月，回籠快，后來褚說，需要用錢企業很多，放著方便。于是繼續貸款，轉手，雪球越滾越大，陳先生共有600萬-700萬元借給褚，基于對褚的信任，通常只有借條為證。

而借出去的資金，其實來自銀行，陳先生一般只跟褚單線聯系，并不知道錢轉手給了哪家企業。

出事前幾年，陳先生算過，貸款轉借出去700萬元，月息以銀行利息4倍收取報酬，一年大概可以收到100萬元，從中扣除還給銀行的利息，余下可以到手50萬-60萬元。

跟陳先生一樣，出于對褚的信任，許多企業主都認為這是一項穩當投資，賺取利息差，風險低，回報可觀。

據記者了解，在當地至少有8家企業牽連其中，有燈具廠、建筑公司、電器企業等，資金額度從140萬元至750萬元不等，僅他們的金額加起來就達到3000萬元。

“當初更看重的是褚的身份，背靠銀行，還有他的家族背景。”陳先生說，這幾年他幾乎沒有擔心過資金安全，據他所知，除了他們這些企業主，另外還有不少民間借款，來自褚的親戚、朋友，具體金額還在統計中。

將通過司法途徑解決

而褚某某的意外死亡，導致連接債權雙方企業和銀行的中間人不見了，原本靠他維系的樞紐斷裂，事情很難說清楚。陳先生有一筆近300萬元貸款即將到期，銀行開始向他來催收，而他根本不清楚到底轉借給誰。

據陳先生說，他們幾名企業主都認為不公平，一起去農行討說法，理由是褚身為銀行工作人員，長期操作這樣的轉貸業務，個人銀行卡上資金流水幾個億，銀行早就該發現，存在監管失職。

8月7日下午，一群企業主將問題反映給梁弄鎮政府和梁弄農行，并提交相關材料。陳先生表示，他們接下來還會請律師，走司法途徑。

另外，也有專業人士認為，這些企業主如果沒辦法證明自己資金是轉貸出去的，這又是個人行為，銀行可能會沒有責任，最后倒霉的是債主。

今天記者分別聯系了梁弄、余姚兩邊的農行，暫時沒有對此事進行回應。

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一名企業家曾向媒體吐槽，每年的5、9、10月是企業資金最緊張的時候，貸款到期，由于缺乏融資渠道，他們只能咬牙通過民間借貸融資來解決難題，動輒就是數十萬的利息。

為了幫助企業解決臨時轉貸問題，余姚早在2010年就成立企業聯合會轉貸互助基金，有運行資金4.5億，累計發放2500筆，295億元。但申請企業需要符合政策，資金占用不能超過10天，貸款利率是銀行的1.7-3倍。

慈溪也在今年7月底成立了國有轉貸公司，幫助國有企業資金周轉。但由于池子小，資金需求大，很多中小微企業仍舊需要通過民間借貸來緩解資金壓力。