四大行利潤增速滑至1%上下 不良壓力仍在持續

16家上市銀行的業績報告全部披露完畢。這份“中考成績”看上去并不理想，曾經“躺著賺錢”的銀行大佬，如今要維持良好業績都要想想辦法了。

不過，按照上半年181天計算，四大行在上半年每天仍能凈賺26.57億元。四大行凈利潤總和4808.71億元，占據16家上市銀行總利潤的68.05%。

多次降息重創銀行業盈利

與往年銀行業利潤“高到不好意思說”相比，今年16家上市銀行的業績報告略顯疲態。根據各家上市銀行發布的業績報告，有7家銀行的凈利潤增速在3%以下，能維持在兩位數增長的銀行僅有南京銀行、平安銀行、北京銀行以及寧波銀行四家。

值得注意的是，在四大國有銀行中，農行、工行、建行的業績增長均在1%以下。農行最低，僅為0.5%；工行為0.7%，建行為0.96%。不過，這三家銀行上半年凈利潤均破千億元。而中行的凈利潤增速略高，為1.69%。

對于凈利下滑，銀行大佬們普遍認為這將是未來的常態。建設銀行董事長王洪章在昨日的業績發布會上坦言，利潤增幅出現大幅度下降，主要有兩方面因素影響：一是央行今年以來多次降息對銀行業的盈利損失較大；二是尤其今年以來不良貸款增多，銀行紛紛使用盈利來沖抵不良或計提撥備，也影響到了銀行業凈利潤增速。

工行董事長姜建清給出一組數據，從去年11月份至今的5次降息，影響了工行270多億元的利潤。

不良壓力仍在持續

銀行利潤增速放緩，在銀行家們看來，持續不斷的壞賬壓力是罪魁禍首。壞消息是，今年的不良資產壓力仍將持續。

各家銀行披露的數據顯示，上半年銀行業不良率均有上升，12家上市銀行不良率上升幅度超過10個基點。其中，平安銀行、招商銀行、中國銀行不良率上升均在30個基點以上。而華夏、浦發、農行、工行、建行、光大等銀行不良率上升均超20個基點。

多家銀行今年從凈利潤中計提了撥備，以覆蓋銀行所面臨的不良資產。以工行為例，今年上半年比去年同期多計提了178億元的不良貸款撥備。

建行副行長章更生坦言，銀行不良貸款仍然集中在制造業上，這一領域正處于產業升級以及產能過剩中，尤其鋼貿行業十分突出。“銀行會先對客戶加強體檢，并利用大數據分析資產質量，提高體檢頻率”，然后再對有問題的資產進行化解或處置，“但實事求是地講，下半年資產質量壓力仍有。”章更生說。

“不能說明銀行盈利能力現拐點”

今年以來多次降息，讓銀行的凈息差紛紛下降，也導致了銀行凈利潤增速下行。不過，有學者認為，這并不能說明銀行業的盈利能力出現了轉折點，銀行業未來的利潤增長點仍然很多。

中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼表示，銀行業利潤增速放緩，早在意料之中，但商業銀行仍然具有較強的盈利能力。在他看來，銀行盈利結構持續改善，業務轉型、綜合經營正在為盈利增長帶來新的契機。

實際上，銀行正在加快業務轉型，綜合化經營初顯成效，給銀行帶來新的利潤增長點。從各家銀行的中報上可以普遍看出，中間業務收入中，代理業務手續費和理財業務手續費增加比例較大。

“在新常態下，經過多年改革與積累，上市銀行乃至多數商業銀行在重壓之下仍有較強的韌性，具備了加快發展、轉型創新的動力和能力。”董希淼表示。

16家上市銀行業績一覽表

凈利潤(億元) 不良貸款率

公司簡稱 二季末 變化 二季末 變化（BP）

南京銀行 35.68 24.45% 0.95% 1

華夏銀行 92.63 6.84% 1.35% 26

平安銀行 115.85 15.02% 1.32% 30

中信銀行 225.86 2.51% 1.32% 2

浦發銀行 239.03 5.50% 1.41% 23

北京銀行 100.62 14% 0.92% 6

招商銀行 331.69 8.68% 1.50% 39

中國銀行 949.86 1.69% 1.50% 39

民生銀行 267.78 4.72% 1.36% 19

農業銀行 1045.64 0.50% 1.83% 29

寧波銀行 35.67 15.60% 0.89% 0

交通銀行 373.24 1.50% 1.35% 10

工商銀行 1494.26 0.70% 1.40% 27

建設銀行 1318.95 0.94% 1.42% 23

興業銀行 277.44 8.68% 1.29% 19

光大銀行 162.41 2.50% 1.42% 23