“銀行鬧錢荒”追蹤 18%的利息都貸不到款

“本想續貸更多的錢，沒想到500萬到期貸款直接被收回去了”。昨天，鄞州區某電器公司的老總岑先生很心焦，因為貸款計劃落空，公司的營運計劃要做一個調整，影響到了企業的項目開發。

“錢荒”來襲，加劇了中小微企業的融資難度。銀行紛紛收縮放貸、提高貸款準入標準，讓一些原本就“傷不起”的中小企業平添一份擔憂。

●市場觀察

企業負責人為貸款傷透腦筋

最近，寧波海曙區一家企業的負責人關某為貸款的事情傷透了腦筋。

“實在是交關心煩！”關某嘆了口氣，“我手頭有一筆1年期的貸款再過一段時間就要到期了。前幾天，我向銀行工作人員提出續貸的請求，被對方以銷售下滑的理由拒絕了。如果不能續貸，公司正處在成長期的新項目就要被迫中止了。這將對公司造成巨大的損失。”

賺著微薄利潤勉強度日，這是當下一些中小企業的生存狀態。在融資越來越困難的背景下，一旦資金鏈條脫節，倒閉的可能不是一個企業，而是一個產業鏈的連鎖反應。

“最大的危險不在于一個企業的破產，而在于其引起的多米諾骨牌效應。”業內人士告訴記者，現在企業之間已不再是獨立的個體關系，而是千絲萬縷錯綜復雜的“裙帶”關系，一個企業的倒閉會引起連鎖反應。

他的話在記者昨天的采訪中也得到印證：在慈溪某鎮的小家電產業聚集區，一家品牌小家電企業因資金鏈問題在當地產生的風波不小，不少合作企業擔心受連帶影響。

愿付18%的利息都貸不到款

“微利生存企業就像踩鋼絲，弄不好就要掉下去。”慈溪一位不愿透露姓名的人士告訴記者，自己破產的經歷就是一個典型的例子。

他也曾從銀行貸過款，但成本高得離奇。他說，有些銀行的操作手法是這樣的：

如果銀行按人民銀行一年期基準利率上浮20%的利率貸款給企業。企業貸款金額1000萬元，由于銀行有存款指標考核，一般銀行會要求你存1000萬元，所以要貸給你2000萬元，這樣才能有1000萬元的資金到手，但這樣一圈兜下來，企業就得付出高于正常貸款的融資成本。

據企業測算，如按銀行要求，企業融資成本計算為：

貸款成本=2000×6%×1.2=144萬元，存款返回利息1000×3.25%=32.5萬元，

企業實際支付融資成本=144-32.5=111.5萬元

通過以上計算，你在銀行實際產生的貸款成本要高達11.15%。

后來，因為從銀行借不到錢，他就想用民間高價融資暫時緩解“錢荒”，沒想到客戶欠款導致資金回籠困難，結果利滾利，終究沒能逃脫破產命運。

有企業家表示，11.15%還不算最高，他遇到過的最高銀行貸款成本達到18個點。但更可怕的是，現在哪怕愿意支付如此高的貸款成本，也貸不到款。

寧波部分銀行本周無款可貸

在錢荒背景下，銀行對企業貸款的態度如何？昨天，記者從寧波多家銀行了解到，目前，銀行普遍收緊了企業貸款政策，有的將貸款審批權收歸總行，有的則削減了放貸額度。

“前幾天上報了一個1000萬元的貸款，一直沒有批下來。”寧波某商業銀行客戶經理劉先生說，從本周一開始，新增貸款的審批權被收歸總行，千萬元以上的大額貸款幾乎沒有一筆被批下來過。“現在只有轉貸和小額的貸款還能批下來，大額的新增貸款7月份之前肯定是批不下來了。”

劉先生分析，一方面，這和現在銀行間利率高企，銀行流動性趨緊有關；另一方面，也和半年報的因素有關。到七月份，這種情況會有所好轉。

“我們已經沒有貸款額度了，只有到下個月才可能恢復新增貸款。”寧波一家城市商業銀行的客戶經理小潘告訴記者，從一周之前開始，該行對新增貸款額度進行了控制，削減了貸款額度。“6月最后一周，基本處于沒錢可貸的狀況。像現在這樣的特殊時期，近5年都沒有遇到過。”他估計，等到了7月份，這樣的情況可以緩解。

記者也以企業主的身份，向多家銀行的信貸部門進行了了解，發現收縮企業新增貸款的不在少數。

“6月20日之前還可以批，20日以后就批不了，要等到7月份。”一家銀行的信貸人員表示。

“從上周開始，我們的貸款和總行的系統對接，分行貸款系統已經關閉了。”一家商業銀行信貸部門的工作人員透露，目前，寧波多家銀行都已經采取了這樣的措施，甚至有銀行從端午小長假之后就停止了新增貸款發放。

部分企業轉投典當行融資

銀行收縮放貸之后，社會的融資需求往往會轉向民間金融。昨天，記者也采訪了寧波的典當行、投資公司和小額貸款公司等，發現這一波“錢荒”潮，對民間金融的影響尚未明顯表現出來。

“還沒有發現有什么變化，業務量和利率沒有提高。”寧波海曙永鑫小額貸款股份有限公司一位工作人員表示，目前，并沒有發生大量企業前來借貸的現象。

“從這幾天的情況看，錢荒對我們的業務還沒有影響。”一家投資公司的工作人員向記者表示，目前，通過他們進行資金配置的企業客戶沒有出現明顯增多的情況，只要有借款申請，基本都能進行配置。月利率基本維持在1.5%的水平，沒有大的波動。“影響還沒有這么快，如果銀行資金一直緊張，過一兩個月或許影響會有所表現。”

而在典當行業，錢荒帶來的影響已經有所顯現。寧波福來典當有限公司的一位徐姓主管向記者表示，這幾天來咨詢的顧客有所增加，業務量也提升了兩成左右。他認為，典當行業務量的增加，和最近銀行錢荒不無關系。“一些企業資金緊張，希望通過我們借錢周轉一下。”

不過，他認為這種影響不會特別大，因為到典當行來融資的企業畢竟只是一小部分，大部分企業還是會通過銀行或其他渠道融到資。

●分析建議

企業家：

銀行應給實體經濟輸血

不少企業擔心，中小企業還能堅持多久，銀行間資金緊張會否向實體經濟蔓延?

“已處于奄奄一息的生存型中小微企業，任何一個不確定的因素都可能誘發企業的倒閉或破產。”不少企業家認為，一個品牌和一個企業的成長、成熟不容易，在這個關鍵的過渡期，政府、銀行應該把放錯地方的錢回籠來幫助實體經濟發展。

也有企業家認為，目前的銀行錢荒現象說不定對實體企業是一種利好，金融機構在得到教訓后，可能會更傾向于把錢投入到實體經濟上來。

專家：

關鍵要看宏觀政策

事實上，對于中小企業來說，向銀行借錢可能一直都不是一件容易的事。那究竟有多少中小企業能向銀行借到錢？浙江民泰商業銀行寧波分行行長助理汪洪潭表示，這個數字很難進行量化的統計。

“企業能不能在銀行借到錢，很大程度上取決于經濟的景氣程度。而當前經濟不太景氣，各家銀行放貸就比較謹慎，尤其是錢荒一來，更是收緊資金，提高貸款準入標準。”汪洪潭說，比如過去企業只要通過（保證）擔保就能借到錢，但現在必須得要抵押；再比如同樣的條件，去年企業能在銀行借到錢，今年可能就不行了。

汪洪潭分析，其實銀行從骨子里還是想大力投放貸款賺錢的，但因為經濟不景氣，有錢也不敢投放給企業，于是這些錢最后都投到票據、房地產等長線投資的地方去了，這就出現了期限錯配的問題，使得在某一個時間節點，所有的銀行都缺錢了，即出現了所謂的“錢荒”。

錢荒會持續多久，會對企業造成多大的影響？銀行在未來會不會把“空轉”的資金投向實體經濟？

汪洪潭說：“對企業來說，錢荒將導致企業更難在銀行借到錢，但這只是一個階段性的問題。錢荒過去后，銀行會更加注重資產負債的期限匹配問題。至于有多少錢會投向企業，投向實體經濟，還得看中央有沒有相應的政策配套，否則不太可能會有太大的轉移。”

寧波大學商學院執行院長鐘昌標也向記者表示，按照他的判斷，此次“錢荒”不會持續太久，對于企業融資短期會有影響但影響不會很大。“銀行下一步會不會把錢投向實體經濟，這一點還不能明確，具體得看宏觀政策的導向，因為對于銀行來說，他們更多會考慮到自身利益，看怎么做對自己更有利。”

□記者鄭曉李華蔡俊