央行今年兩次降息 存量房貸1月起執行新利率

“同樣是1.1倍于基準利率的80萬元住房按揭貸款，眼下的月供要6570元，元旦起可減少到6300元出頭……”央行今年的兩次降息讓房貸一族不禁暗喜，而銀行以次年1月正式開始執行新利率的普遍規定，讓不少存量房貸客戶從本月起便各自提前打起“減負”算盤。按基準利率算，百萬元房貸每月最多可省297元。

家住江東區的夏女士去年12月以148萬元(其中68萬元首付款)購置第二套房，按照當時7.05%的基準利率和1.1倍于基準利率的二套房貸利率，夏女士這一年和先生一同承擔著6570余元的高額月供。

今年6月8日，央行宣布將五年期以上貸款利率從7.05%降低到6.8%；隨后，7月6日，又進一步將同期基準利率下調到6.55%，這意味著，從明年1月1日起，五年期以上房貸基準利率直接下調了0.5個百分點，而二套房貸利率則下調了0.55個百分點。換句話說，夏女士按照等額本息還款分20年還清的80萬元貸款，月供金額可以從原本的6570.06元下降到6301.21元，每月還款金額一下子減少了近270元。

“是的，央行今年先后兩次下調存貸款利率后，多數存量房貸客戶的還貸壓力將正式從明年1月1日起降低。”銀行個貸中心人士昨日向記者確認。據悉，目前各大銀行對房貸利率的調整有兩種，少部分銀行在基準利率調整后的次月及時調整了房貸利率；而大部分銀行則是在次年，對房貸利率進行相應調高或降低。

以一筆100萬元20年期(等額本息還款方式)的存量貸款為例，根據“按年調息”的方式，按基準利率計算，凡是在今年6月8日前辦理房貸者，2013年元旦起，月供可減少297元多；而在6月8日至7月6日期間辦理者，每月則可少掏148.2元。

按照以往慣例，年底時分，由于家庭收入增多，不少房貸客戶紛紛開始向銀行提出提前還貸申請，以減輕來年還貸壓力。不過，根據昨日記者對甬上各大銀行走訪了解的信息看，今年，市民提前還貸意愿大幅減少。“這一方面由于今年年內兩次降息已宣布明年房貸一族的壓力有不小幅度的減少；另一方面，目前，仍處于降息周期，還款負擔還有望進一步減輕，因此，不少市民表示更傾向于將積蓄用于其他投資。”中行寧波市分行個貸業務部相關人士告訴記者。

事實上，一些購房較早，或趕上7折優惠利率東風，或以公積金貸款方式的貸款客戶，其元旦后的貸款成本還不到5%，更無需考慮提前還貸；對于使用等額本息還款法且已進入還款階段中期的貸款者，其本金所占還款金額的比例很低，提前還貸亦不劃算；而對于使用等額本金方式的市民，因為其前期還的更多的是本金，所以如果還款期已超過三分之一，同樣沒必要提前還貸。