律師致信銀監會主席 吁廢除信用卡全額罰息條款

信用卡消費10000元,即使只有10元未還，銀行仍按10000元收息。作為信用卡持有者的山東律師王新亮，昨日致信中國銀監會主席尚福林，請求銀監會對銀行業涉及信用卡的“全額罰息”霸王條款進行整頓或廢除。

對此，銀監會昨日表示，暫時沒有回復。

律師

全額罰息侵犯消費者知情權

王新亮稱，自己是兩張信用卡持有者，但是，在辦卡時沒有一家銀行告訴他如果部分還款，會按照全額計息。

近期，王律師打印了多家商業銀行信用卡合同，發現除了工商銀行不這樣收費外，其余銀行都如此收費。只有建設銀行在合同里將這一規定字體加粗變黑，其余銀行均無醒目提示。

銀監會去年頒布《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第37條第4款明確規定，銀行業在消費者提交的申請當中要以“重要提示”的形式告知消費者計結息規則、滯納金收取方式。

“這就是違法行為，屬于霸王條款，銀行既違反了銀監會的強制性規定，同時，又侵犯了消費者的知情權或公平交易權。”王律師表示。

銀監會

暫無公開回應

王新亮表示，昨天早晨給銀監會主席尚福林發出EMS。

昨日，記者就此事聯系銀監會，未得到答復。

王新亮還認為，一般消費者不懂法律，跟銀行簽信用卡合同時，不看合同，通常并不知道如何計息還款，而銀行也未盡再次口頭提示的義務。

“按照格式合同條款的規定，凡涉及到合同相對人重大利益的，另一方負有提請對方注意和說明的義務。銀行不提醒，就是違法行為。”王新亮說，現行體制下，上述條款沒有廢除前，消費者沒辦法打官司。

不過，昨日有銀行客服對此表示，不同的銀行有不同的收費標準。該銀行按照每筆消費全額計息，這一收費標準是得到國家認可的，也在該銀行網站上有明示。顧客在辦信用卡之前，相關條款也會在文件中出現。

■ 背景

信用卡全額罰息引社會熱議

央視此前報道王某在中國民生銀行透支11萬5年后要還44萬的案例，“全額罰息制度”被指霸王條款，并引發熱議。據了解，目前國內除了工商銀行外，絕大多數銀行采用這種全額罰息的方式。

王新亮律師“趁熱打鐵”致信銀監會，獲大量網友轉發留言。

不少網友表示支持取締。借貸網官網表示，請求廢除信用卡霸王條款，希望不要最終不了了之，拭目以待吧。還有網友稱，針對信用卡問題也給尚福林寫過信，最終不了了之。

也有銀行業內人士表示，全額罰息符合國際慣例，也符合銀監會規定。

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇說“全額罰息是國際慣例”是偷換概念，利息就是利息，對沒有還的錢收取利息是天經地義的，但中國的銀行對持卡人已經還過的錢仍收取所謂“罰息”是不對的，利息不是“罰”的，更不應該“全額罰息”。信用卡的目的是鼓勵消費，“全額罰息”違背了這個初衷。（金彧）

【公開信摘要】

王新亮通過研究銀行信用卡的辦理合同和這一霸王條款之后，認為：

一、侵犯消費者知情權。

本人在申領信用卡時，并沒有被明確告知信用卡逾期還款利息及違約金的計收辦法，尤其是沒有被明確告知部分還款卻按全部應還款數額計收利息。而眾多銀行的網上申請信用卡業務中，在領用合約（或協議）中也沒有明確詳細的告知計收辦法。

二、侵犯消費者的公平交易權。

消費者在無意間或無力還款時，已還款部分屬于已經履行的義務，不應當將已還款部分還計入全部款項內計收利息，此行為是一種明顯的顯失公平的行為，屬于霸王條款。

三、違背銀監會制定的《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》關于還款計息的強制性規定。