新年伊始，您是否有了新一年的flag呢？2026年要瘦出理想身形、邂逅一場心動愛戀，還是為自己添置代步好物……我們總熱衷于為生活勾勒種種美好藍圖，卻往往忽略了那些潛藏在日常里的各類“小風險”。一場突發疾病、一次意外事故，甚至是一筆財物損失，都可能讓滿心期待的目標半途而廢。
真正的生活規劃，從來不止于“向往什么”，更在于“預防什么”。不妨在新年清單里，多添一份“風險護航計劃”，用未雨綢繆的準備，為每一個目標保駕護航，讓你在奔赴熱愛的路上更安心、更從容。
一、風險自查清單
健康風險：
1、家族遺傳與既往病史：梳理家族親屬患病史及個人過往確診疾病，科學評估特定疾病的發生概率。
2、日常作息與生活習慣：審視日常飲食、睡眠、運動的頻率，關注飲酒、吸煙等嗜好，這些生活細節對健康存在長期潛在影響。
3、居住與工作環境：留意居住地空氣、水質等環境狀況，評估工作中有害物質接觸情況、長期久坐或高強度勞動等因素帶來的健康侵蝕風險。
4、定期體檢習慣：核查是否養成定期體檢習慣，通過專業體檢對高血壓、糖尿病等慢性病進行提早篩查，做到早發現、早干預。
5、心理狀態與抗壓能力：關注自身情緒調節能力、抗壓水平，心理狀態的好壞也會對疾病的發生與發展起到關鍵作用。
意外風險：
1、通勤方式選擇：結合自駕、騎行、公共交通、步行等日常出行方式，針對性評估不同出行方式下的意外風險。
2、高頻活動場景：考量辦公、居家、娛樂等場景，以及出差、旅行、戶外活動等高頻行為背后的潛在風險。
3、應急知識與能力儲備：梳理是否掌握基礎急救、逃生常識，是否明晰意外發生時的自救、報警、就醫流程，應急能力也會直接影響意外造成的損害程度。
財產風險：
1、收入與負債的穩定性：分析所處行業發展趨勢與自身職業可持續性，警惕技術替代、行業波動等帶來的收入中斷風險。同時合理規劃家庭負債，避免因收入減少引發的還款壓力。
2、 流動資產與應急儲備：檢查家庭應急資金是否充足，能否覆蓋3-6個月的必要開支；關注投資配置是否過于集中，規避流動性不足或資產大幅波動的風險。
責任風險：
1、 家庭責任與贍養負擔：根據自身承擔的子女教育、父母贍養等長期支出，若自身遭遇風險，是否已安排好家庭經濟銜接與責任接管的相關安排。
2、 職場與社交責任：工作中是否涉及重大項目、保密信息或第三方協作，生活中是否養寵物或使用共享空間，這些場景均可能帶來潛在的責任糾紛風險。
3、 法律與合約意識：明晰各類合同的法律效力，掌握自身在租賃、借貸、合作等場景中的權利與義務，避免因法律知識欠缺而陷入被動局面。
二、風險評估與排序
完成風險自查后，明確核心防范的風險類型。對于風險發生的概率與影響程度進行排序，確定保障優先級。
高影響，高概率列為首要，立即處理
高影響，低概率作為關鍵，重點防范
低影響，高概率 納入日常，做好管理
低影響，低概率暫不優先，后續關注
三、保障缺口分析
明確保障優先級后，對比自身現有的資源與風險保障需求，量化核算具體保障缺口，做到精準補位。
1、健康與意外缺口：重大疾病備用金需要覆蓋治療、康復費用及患病期間的收入損失，扣除社保報銷額度與現有存款后，核算實際缺口；意外傷殘/身故的保障額度，則結合家庭未來的生活費、子女教育、父母贍養、房貸車貸等必要開支綜合評估。
2、財產與責任缺口：核查應急流動資金是否覆蓋家庭未來3-6個月左右的總支出，房產等資產的保障額度要足以覆蓋重建或修復成本；責任風險則依據個人可能承擔的最大經濟賠償責任確定保障需求，如車險需充分考量第三方車輛、人員傷亡等潛在賠償責任。
新的一年，愿我們既敢大膽奔赴心中所想，也能做好萬全準備抵御未知風險。用科學的風險規劃，守護每一個生活目標，讓每一份期待都能如期而至，讓前行的腳步始終堅定從容。
（稿源：中國人壽保險股份有限公司寧波市分公司）
