入駐寧波23年以來，民生銀行寧波分行立足“民營企業(yè)的銀行、敏捷開放的銀行、用心服務(wù)的銀行”戰(zhàn)略定位，通過加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，優(yōu)化銀行服務(wù)模式，持續(xù)探索生態(tài)場景建設(shè)，運用大模型、大數(shù)據(jù)優(yōu)化審批模型，推出一系列中小微企業(yè)全流程線上產(chǎn)品等，運用數(shù)字技術(shù)提升重點領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)效，做深“數(shù)字金融”大文章。
數(shù)字金融轉(zhuǎn)型，金融服務(wù)提質(zhì)增效
一是應(yīng)用總行信貸風(fēng)控體系，在貸前盡調(diào)、貸中審批、貸后管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)實現(xiàn)流程的線上化、自動化和集中化運營，提升風(fēng)控效率與質(zhì)量。二是積極對接政府監(jiān)管數(shù)字平臺，提升高質(zhì)量金融服務(wù)能力。如對接寧波普惠金融信用信息服務(wù)平臺，接入行內(nèi)信用風(fēng)險管理系統(tǒng)，智能生成寧波區(qū)域特色中小企業(yè)智能盡調(diào)報告，提升數(shù)字化風(fēng)控能力。三是接入全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺，并以民生惠線上產(chǎn)品切入開展試點工作，推動百余種產(chǎn)品嵌入了資金流平臺模塊，以數(shù)據(jù)增信，不斷擴(kuò)大普惠金融服務(wù)供給面。
聚焦服務(wù)場景，搭建金融生態(tài)圈
民生銀行寧波分行深刻把握金融工作政治性、人民性，以服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)社會民生、服務(wù)國家戰(zhàn)略為出發(fā)點，持續(xù)發(fā)力供應(yīng)鏈金融、消費金融等場景金融服務(wù)。
在供應(yīng)鏈金融方面，形成了涵蓋“供、產(chǎn)、銷”全產(chǎn)業(yè)鏈的“民生E鏈”產(chǎn)品譜系，覆蓋了核心企業(yè)強增信、脫核供應(yīng)鏈、小微泛供應(yīng)鏈等多個領(lǐng)域，為鏈上客戶提供便利化、差異化、智能化的行業(yè)解決方案。
在消費金融領(lǐng)域，發(fā)行集合多方權(quán)益的寧波區(qū)域特色借記卡“甬惠卡”，聯(lián)合中國銀聯(lián)、銀聯(lián)商務(wù)以及寧波本地商戶共同搭建多元豐富的零售場景金融服務(wù)體系，助力市民“惠”生活；推廣民生山姆信用卡，結(jié)合商超消費場景，將“省錢”的消費體驗真切體現(xiàn)在每一筆訂單中，將信用卡“便民”生活圈延伸到餐飲飲品、商旅出行、休閑文娛等多方面，助力消費升級。
運用數(shù)字技術(shù)，提升重點領(lǐng)域服務(wù)質(zhì)效
民生銀行寧波分行依托行內(nèi)科技金融數(shù)智化平臺“螢火平臺”，對科技企業(yè)開展“專而細(xì)”的智能化評估，精準(zhǔn)刻畫企業(yè)畫像，為企業(yè)提供差異化、定制化的金融服務(wù)。綠色金融板塊，積極引入并應(yīng)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等科技手段，賦能綠色識別、產(chǎn)品創(chuàng)新、碳市場建設(shè)等，提升綠色金融發(fā)展能力。運用大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控決策，推出“民生惠”全線上信用貸款產(chǎn)品，為小微企業(yè)提供主動授信，提升普惠小微企業(yè)服務(wù)體驗。加快數(shù)字服務(wù)適老化改造，在新型機(jī)具上全面開放“遠(yuǎn)程助手”功能，設(shè)置數(shù)字化機(jī)具智能引導(dǎo)，搭載語音菜單導(dǎo)覽功能，智能機(jī)具上線長者版。
某數(shù)字技術(shù)有限公司在推進(jìn)縣域數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施升級項目時面臨資金需求，民生銀行寧波分行通過數(shù)字化盡調(diào)，創(chuàng)新定制個性化授信及投放方案，并快速完成資金落地。及時的金融賦能下，該公司的縣域數(shù)字服務(wù)網(wǎng)絡(luò)加速完善，既讓城鄉(xiāng)居民享受到更便捷的數(shù)字生活，也帶動了當(dāng)?shù)財?shù)字經(jīng)濟(jì)行業(yè)的就業(yè)，成為縣域數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推手。
數(shù)字金融拳頭產(chǎn)品，支持提升數(shù)實融合水平
寧波某科技有限公司是一家專注于電力設(shè)計、咨詢、施工等業(yè)務(wù)的專精特新企業(yè)，專業(yè)化程度高、創(chuàng)新能力強、成長速度快，業(yè)務(wù)規(guī)模快速擴(kuò)張。然而隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的快速擴(kuò)張，傳統(tǒng)的內(nèi)部管理辦公工具帶來的“手工效率處理低下、合規(guī)風(fēng)險高、成本控制難”等痛點，卻成為了制約企業(yè)發(fā)展的瓶頸。
民生銀行寧波分行以“民生e家+財資云”組合產(chǎn)品精準(zhǔn)解決企業(yè)“銀行多、賬戶多、U盾多、員工報銷慢”等痛點，幫助企業(yè)提升數(shù)字化經(jīng)營管理能力。“以前財務(wù)對賬要切換多個U盾，報銷審批來回跑，現(xiàn)在手機(jī)點一點就能完成，效率提升太明顯了！”高效快捷的辦公體驗讓企業(yè)財務(wù)負(fù)責(zé)人如釋重負(fù)。
“民生e家”是民生銀行推出的中小企業(yè)數(shù)智管家平臺，為中小企業(yè)打造了涵蓋人事薪稅、費控報銷等八大模塊的數(shù)字化轉(zhuǎn)型解決方案，助力企業(yè)降本增效和數(shù)字化轉(zhuǎn)型。除此之外，民生銀行手機(jī)銀行10.0版本，在財富管理、信用卡便捷服務(wù)、金融資訊、資金守護(hù)等方面持續(xù)升級。“民生小微APP”，為小微客戶一站式提供貸款、企業(yè)開戶、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理等金融服務(wù)，提升消費者金融服務(wù)體驗。
下一步，民生銀行寧波分行將持續(xù)深化數(shù)字金融創(chuàng)新與應(yīng)用，促進(jìn)數(shù)字化能力及工具廣泛應(yīng)用，以高質(zhì)量數(shù)字金融建設(shè)與創(chuàng)新助力實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
