中信銀行警銀協(xié)同 “哨兵”智能 主動保護被詐資金超億元

近年來,中信銀行踐行“金融為民”理念，持續(xù)構(gòu)建電信詐騙防范體系，深層次筑牢金融反詐防線，打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、切實保護消費者權(quán)益，有力保障了客戶資金安全。

              聯(lián)防反詐警銀協(xié)作成果顯著

針對反詐的難點，中信銀行緊盯技術(shù)反制，通過工作專班機制和多層級考核體系，壓實各級責(zé)任；健全賬戶分類分級管理機制，根據(jù)客戶需求及其特征，匹配合理的非柜面交易限額；應(yīng)用人臉識別技術(shù)，對高風(fēng)險賬戶或業(yè)務(wù)進行增強核驗，有效防范賬戶“實名不實人”；上線手機號實名核驗功能，提高客戶預(yù)留信息真實性；充分運用大數(shù)據(jù)、圖譜分析等技術(shù)，提升防控能力。

同時，中信銀行強化警銀協(xié)同，加大與公安、通信等部門協(xié)作配合，及時對公安部門移送的涉案、可疑等風(fēng)險賬戶進行管控；完善對接有權(quán)機關(guān)系統(tǒng)，支持有權(quán)機關(guān)快速管控涉案資金；積極向公安部門提供風(fēng)險線索，為涉案人員抓捕和案件偵破提供助力，全面開展“斷卡”行動，牢牢守住人民群眾的“錢袋子”。

2022年全年，中信銀行“哨兵”智能反欺詐系統(tǒng)通過電話核實、彈窗警示、交易阻斷等機制，主動勸阻被詐騙客戶860人，攔截資金1.12億元；查控涉賭涉詐賬戶2.34萬戶，管控資金2.65億元。由于在警銀協(xié)作反詐過程中的突出表現(xiàn)，中信銀行各地分行在幫助客戶阻斷金融詐騙后，受到當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)的表揚或感謝，對中信銀行在打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪方面的積極配合表示肯定。

              數(shù)字化應(yīng)用持續(xù)筑牢金融反詐安全防線

伴隨信息網(wǎng)絡(luò)和數(shù)字化技術(shù)的普及，科技已成為反電詐攻防戰(zhàn)的關(guān)鍵能力。為更好應(yīng)對金融欺詐風(fēng)險，中信銀行堅持“有溫度可信賴”的金融服務(wù)理念，大力研發(fā)升級風(fēng)控技術(shù)，以建立聯(lián)防聯(lián)控體系為目標(biāo)，持續(xù)提升電信網(wǎng)絡(luò)詐騙數(shù)字化防范能力，構(gòu)建中信電信詐騙防范體系—— “哨兵” 智能反欺詐系統(tǒng)。

“哨兵”智能反欺詐系統(tǒng)通過在欺詐交易關(guān)鍵鏈路上引入公安、社交、電信等外部風(fēng)險信息，利用機器學(xué)習(xí)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，實現(xiàn)風(fēng)控策略的動態(tài)調(diào)整，管控措施的梯度化和精準(zhǔn)化，強化反詐預(yù)警能力與勸阻機制，及時發(fā)現(xiàn)潛在受害客戶，并通過總分支三級聯(lián)動響應(yīng)機制，快速觸達客戶，第一時間協(xié)助客戶擺脫詐騙人員的洗腦控制，及時阻止客戶轉(zhuǎn)賬的行為，挽救了多個家庭。

           三大核心科技助力全鏈條反詐

“哨兵”智能反欺詐系統(tǒng)包含三大核心科技助力全鏈條反詐。一是毫秒級異常交易精準(zhǔn)識別。基于中信銀行的強大算力，對每一筆交易進行事中偵測，毫秒級識別風(fēng)險，實時觸發(fā)差異化的安全機制和管控措施，主動攔截和勸阻被詐客戶。二是AI模型精準(zhǔn)防控。自主研發(fā)社團圖譜模型等機器學(xué)習(xí)模型，大幅提升涉案賬戶排查準(zhǔn)確率和篩查效率；客戶行為序列模型智能識別非客戶意愿交易，有效防范純誘導(dǎo)型詐騙。三是賬戶風(fēng)險精準(zhǔn)分級。基于客戶資金情況、交易行為等，建立差異化的個人賬戶風(fēng)險評級，合理設(shè)置非柜面業(yè)務(wù)限額等管控措施，做到風(fēng)險與體驗的平衡，盡可能減少對客戶交易的干擾。

中信銀行安全顧問提醒廣大用戶，金融業(yè)務(wù)需通過銀行官方渠道獲取金融服務(wù)，如有疑問及時咨詢所屬客戶經(jīng)理；合法合規(guī)用卡，自覺抵制不當(dāng)利益誘惑，不得出租、出借、出售個人信用卡，防范被不法分子利用；不要點擊不明短信(微信)鏈接，避免中招各種“釣魚”詐騙；要保護好個人身份及銀行賬戶信息，切勿透露銀行卡關(guān)鍵支付信息等。

2023年，中信銀行將繼續(xù)踐行“讓財富有溫度”的品牌理念，重拳出擊，持續(xù)優(yōu)化升級“哨兵”智能反欺詐系統(tǒng)，深層次筑牢金融反詐防線，牢牢守護住客戶“錢袋子”，讓中信銀行成為人民群眾勞動果實的守護者和客戶首選的財富管理主辦行。

（通訊員：鐘信行）