銀保監(jiān)會發(fā)新規(guī)：首提“獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人”概念

中新網(wǎng)11月23日電 據(jù)銀保監(jiān)會網(wǎng)站23日發(fā)布消息，為進(jìn)一步促進(jìn)保險(xiǎn)中介監(jiān)管法律制度體系協(xié)調(diào)統(tǒng)一，深化保險(xiǎn)中介市場改革，銀保監(jiān)會近日印發(fā)了《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》(以下簡稱《規(guī)定》)，首次提出了“獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人”概念，表明市場發(fā)展趨勢和監(jiān)管引領(lǐng)方向。日前，銀保監(jiān)會已經(jīng)配套起草《關(guān)于保險(xiǎn)公司發(fā)展獨(dú)立個(gè)人代理人有關(guān)事項(xiàng)的通知(征求意見稿)》向社會公開征求意見，鼓勵(lì)探索獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人相關(guān)制度，進(jìn)一步提高市場經(jīng)營效率。

資料圖：中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會。中新社記者 賈天勇 攝

《規(guī)定》主要從以下幾方面作出規(guī)范：一是理順法律關(guān)系，根據(jù)《保險(xiǎn)法》對保險(xiǎn)代理人的定義，把保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和個(gè)人保險(xiǎn)代理人納入同一部門規(guī)章中規(guī)范調(diào)整，與《保險(xiǎn)法》保持了一致。

二是統(tǒng)一適用規(guī)則，對各類保險(xiǎn)代理人在經(jīng)營規(guī)則、市場退出和法律責(zé)任等方面建立了相對統(tǒng)一的基本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，進(jìn)一步維護(hù)了市場公平。

三是強(qiáng)化事中事后監(jiān)管，理順了“先照后證”的流程，作出一系列制度安排，完善準(zhǔn)入退出管理，加強(qiáng)事中事后監(jiān)管。強(qiáng)化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，優(yōu)化分支機(jī)構(gòu)管理，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)自我管控，進(jìn)一步整肅市場秩序。

四是完善保險(xiǎn)中介監(jiān)管制度體系，《規(guī)定》的出臺標(biāo)志著以《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》三部規(guī)章共同構(gòu)建的保險(xiǎn)中介制度框架基本建立完成，形成《保險(xiǎn)法》為統(tǒng)領(lǐng)，三部規(guī)章為主干，多個(gè)規(guī)范性文件為支撐的科學(xué)監(jiān)管制度體系。

在下一步工作中，銀保監(jiān)會將加強(qiáng)政策宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)等工作，并以《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》為基礎(chǔ)，盡快出臺相關(guān)配套政策，促進(jìn)保險(xiǎn)代理市場健康穩(wěn)健發(fā)展。

同時(shí)，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《規(guī)定》進(jìn)行答記者問，針對制定出臺《規(guī)定》的背景、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)要求等方面進(jìn)行答問。

一、制定出臺《規(guī)定》的背景是什么？

保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取傭金，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人，包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及個(gè)人保險(xiǎn)代理人。截至目前，全國共有保險(xiǎn)專業(yè)代理法人機(jī)構(gòu)1776家，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)3.2萬家、網(wǎng)點(diǎn)22萬個(gè)，個(gè)人保險(xiǎn)代理人900萬人，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員300萬人。

《保險(xiǎn)法》對保險(xiǎn)代理人的概念進(jìn)行了明確的規(guī)定，但是在部門規(guī)章和規(guī)范性文件層面，有關(guān)要求散見在不同的文件之中，在一定程度上造成保險(xiǎn)代理人法律關(guān)系不清、監(jiān)管體系不明、管理標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的問題。為了解決上述問題，并鞏固近年來亂象治理成果，落實(shí)保險(xiǎn)中介市場改革中完善準(zhǔn)入退出管理、鼓勵(lì)推動變革創(chuàng)新、強(qiáng)化機(jī)構(gòu)自我管控、加強(qiáng)監(jiān)督管理等工作任務(wù)，2015年起，原中國保監(jiān)會啟動了《規(guī)定》的起草工作，將《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》等文件進(jìn)行修改整合，以期理順法律關(guān)系，統(tǒng)一監(jiān)管尺度，形成監(jiān)管合力。

《規(guī)定》把保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和個(gè)人保險(xiǎn)代理人納入同一部規(guī)章進(jìn)行規(guī)范調(diào)整，建立了相對統(tǒng)一的基本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，涉及機(jī)構(gòu)多、人員廣。在《規(guī)定》制定過程中，我會有關(guān)部門廣泛調(diào)研、反復(fù)論證，數(shù)易其稿，并于2018年7月、2020年4月兩次面向社會公開征求意見，在充分聽取各方意見的基礎(chǔ)上進(jìn)行了全面梳理歸納，吸收部分合理意見，最終完成了《規(guī)定》制定工作。

二、《規(guī)定》對保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的要求有哪些變化？

《規(guī)定》對保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的要求主要有以下方面：一是加強(qiáng)市場準(zhǔn)入管理。強(qiáng)化對保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)股東的審查，并對股東的出資能力作出要求。同時(shí)，在資本金托管、治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度以及商業(yè)模式等方面作出規(guī)定。二是加強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)管控。為切實(shí)防止內(nèi)控管理薄弱、風(fēng)險(xiǎn)隱患大的保險(xiǎn)專業(yè)代理公司濫設(shè)分支機(jī)構(gòu)，列明了設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合的具體條件，同時(shí)進(jìn)一步強(qiáng)化保險(xiǎn)專業(yè)代理法人機(jī)構(gòu)的管控責(zé)任。三是理順后置審批流程。要求保險(xiǎn)專業(yè)代理公司取得許可證后，應(yīng)及時(shí)在監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息；對于未取得許可證或者其許可證被注銷的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)辦理相關(guān)事項(xiàng)變更登記，確保其名稱中無“保險(xiǎn)代理”字樣。四是提升最低注冊資本。把區(qū)域性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)最低注冊資本調(diào)整為2000萬元，有利于專業(yè)代理機(jī)構(gòu)增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，提升依法合規(guī)意識，促進(jìn)長期穩(wěn)健經(jīng)營。對新設(shè)立的區(qū)域性代理公司，應(yīng)嚴(yán)格按照新標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

此外，《規(guī)定》還對繳納職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、保證金相關(guān)要求進(jìn)行了調(diào)整，對違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品、經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為設(shè)定了相應(yīng)罰則，加強(qiáng)日常合規(guī)管理。

三、《規(guī)定》對保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)有哪些要求？

《規(guī)定》對保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的要求主要有以下方面：一是明確準(zhǔn)入條件，規(guī)定了保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入的基本條件，明確了法人持有許可證、授權(quán)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營的模式，并對報(bào)告事項(xiàng)與信息披露、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)責(zé)任人等提出要求。二是完善退出機(jī)制，規(guī)定了保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)依法注銷許可證的情形，以及業(yè)務(wù)退出流程。三是設(shè)置相應(yīng)罰則，對保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為依法設(shè)定了規(guī)章權(quán)限范圍內(nèi)的罰則。

此外，《規(guī)定》為保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的政策制定預(yù)留了一定的空間。前期，《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》已印發(fā)實(shí)施。下一步，我們將在《規(guī)定》框架下，按照“分類施策、穩(wěn)步推進(jìn)”的思路研究制定非銀行類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管政策。

四、《規(guī)定》對個(gè)人保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員有何新規(guī)定？

《規(guī)定》首次提出了“獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人”概念，表明市場發(fā)展趨勢和監(jiān)管引領(lǐng)方向。日前，銀保監(jiān)會已經(jīng)配套起草《關(guān)于保險(xiǎn)公司發(fā)展獨(dú)立個(gè)人代理人有關(guān)事項(xiàng)的通知(征求意見稿)》向社會公開征求意見，鼓勵(lì)探索獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人相關(guān)制度，進(jìn)一步提高市場經(jīng)營效率。獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人相關(guān)制度將在實(shí)踐的基礎(chǔ)上發(fā)展并完善。

《規(guī)定》明確了保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的概念，將保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)中從事銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行損失勘查、理賠等業(yè)務(wù)的人員納入本規(guī)定，對其行為作出約束，并對違反規(guī)定的行為制定相應(yīng)的罰則。

五、《規(guī)定》的一個(gè)顯著變化，是取消了許可證3年有效期的設(shè)置，請問是出于什么考慮？

黨的十八大以來，保險(xiǎn)中介監(jiān)管工作認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院簡政放權(quán)、放管結(jié)合、優(yōu)化服務(wù)的決策部署，在前期大幅取消下放行政許可事項(xiàng)的基礎(chǔ)上，全力做好簡政放權(quán)，深化行政審批制度改革，有效加強(qiáng)后續(xù)管理，切實(shí)履行行業(yè)主管責(zé)任，認(rèn)真做好服務(wù)。取消許可證有效期設(shè)置，就是落實(shí)“放管服”要求，加強(qiáng)和改進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管的重要舉措。許可證有效期的取消，將激發(fā)企業(yè)活力，支持優(yōu)質(zhì)公司加快發(fā)展，同時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門將進(jìn)一步完善監(jiān)管手段，加大對擾亂市場的劣質(zhì)公司的檢查和處罰力度，實(shí)現(xiàn)扶優(yōu)限劣。

六、如何做好《規(guī)定》平穩(wěn)過渡銜接工作？

《規(guī)定》將于2021年1月1日起施行，現(xiàn)行《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》(保監(jiān)會令2009年第5號)、《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》(保監(jiān)會令2013年第2號)、《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》(保監(jiān)發(fā)﹝2000﹞144號)、《中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會關(guān)于修改<保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定>的決定》(保監(jiān)會令2013年第7號)將同時(shí)廢止。

下一步，銀保監(jiān)會將盡快出臺系列配套性文件，進(jìn)一步細(xì)化對保險(xiǎn)代理人的監(jiān)管要求，防控風(fēng)險(xiǎn)、治理亂象，扎緊制度籠子，維護(hù)平穩(wěn)健康的保險(xiǎn)中介市場秩序。